本文发表于《大众科学》的前博客网络，反映了作者的观点，不一定代表《大众科学》的观点
10月1日将是数百万美国人开始在新的州级交易所购买个人医疗保险的第一天。
但民意调查告诉我们，我们已经知道：大多数人对新的产品感到困惑。
尽管各州和联邦政府花费了数百万美元试图向人们宣传注册事项，但仍然如此。许多州正在播放电视广告并分发带有品牌标识的小玩意，例如“获得保障”防晒霜。
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这些努力的目的是希望更多健康的人——而不仅仅是那些患有严重疾病的人——购买保险，这将降低平均覆盖成本。目前，医疗保健支出每年在美国约占五分之一，总计约2.7万亿美元。研究表明，有了保险，人们更有可能寻求预防性护理，从而降低未来的医疗成本。新的医疗保健法要求所有计划提供一系列基本的预防性服务和治疗，包括关键的筛查、预防性治疗、孕产妇和儿科护理以及心理健康服务等。
为了帮助澄清关于这些交易所是什么以及它们提供什么的一些困惑，我们整理了一份快速指南。
这些交易所是2010年《平价医疗法案》的一项关键特征，该法案旨在大幅减少未投保的美国人数量，降低医疗成本并改善护理。它们的成立是为了帮助每个人都能够负担得起保险，以便他们能够遵守所谓的个人强制规定——即大多数人必须在2014年之前拥有医疗保险的要求。
什么是“交易所”？这些交易所也被称为医疗保健“市场”，基本上是商店——可通过在线、邮件和亲自访问，并在每个州以不同的方式运营——消费者可以在其中浏览和购买不同的医疗保险计划。居民将能够并排比较各种医疗计划的价格和功能，就像您在网上购买新电器一样。几乎任何人都可以通过交易所购买保险。但是，那些已经通过雇主或医疗保险获得足够保险的人，或者收入高于贫困线约四倍的人，可能不会获得补贴以帮助降低保险成本。而且，大多数雇主计划仍然提供比市场预期更好的价值和更多的保险范围。
一些对交易所和个人强制规定的批评者预测，它们将限制保险公司之间的竞争，并使消费者只有很少的选择和价格过高的计划。但是，这种情况并未发生。事实上，在联邦政府帮助运营交易所的州中，购买新保险的人们有多个公司可供选择，平均有 50 多种计划可供选择。
不同州甚至不同县的计划产品和费率各不相同。但是，为了清楚地区分各种选择，全国各地的计划已被分为青铜（保费最低，自付费用最高）、白银、黄金和铂金（保费最高，自付费用最低）。一些人，包括 30 岁以下的人，也将获得灾难性保险（每月成本非常低且免赔额高）。
保单价格仅基于您的所在地、年龄以及是否使用烟草。任何人不得因既往病症而被拒绝承保或收取更高的费用。年收入高达 46,000 美元的个人和年收入高达 94,000 美元的四口之家通常会获得税收抵免，这些抵免可以立即使用，以帮助抵消购买保险的费用。因此，即使保单的标价看起来很高，那些收入较低的人通常最终会支付更少的费用。
卫生与公众服务部上周宣布，保费将比预期更低，因为有更多的公司提供计划；竞争正在降低费率。该机构负责人凯瑟琳·西贝利厄斯表示，目前未投保的大多数人每月支付的保险费将低于 100 美元。在即时税收抵免后，许多家庭每月可能只需支付 25 美元。（尽管许多成本最低的计划提供的医生和医院网络相对较小。）小型企业也正在获得帮助，通过税收抵免和一个计划来帮助他们提高与保险公司的议价能力，从而向员工提供医疗保险。
预计约有 700 万目前未投保或已经自行购买个人保单的人将注册这些新的基于市场的计划。例如，对于像我这样的个体经营者来说，交易所应该降低每月保费，同时限制我每年为医疗保健费用自掏腰包的金额。
联邦政府将帮助在 34 个州运营交易所。其他 16 个州（加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、夏威夷州、爱达荷州、肯塔基州、马里兰州、马萨诸塞州、明尼苏达州、内华达州、新墨西哥州、纽约州、俄勒冈州、罗德岛州、佛蒙特州和华盛顿州）以及哥伦比亚特区已经建立了他们自己的交易所。联邦政府已为 2014 年拨款约 40 亿美元用于运营这些交易所，其中包括用于公共宣传活动的资金。
《平价医疗法案》的目标之一是将该国的医疗保健系统从基于服务的医疗护理（即医生和医院因提供治疗或检查而获得报酬，无论其最终是否对患者有帮助）转变为基于结果的医疗护理。但是，一些医生团体表示担心，他们的成员不会接受在新市场购买的计划，因为有传言说这些计划支付给医生的费用低于许多现有的商业计划。然而，正如威斯康星州迪恩医疗计划首席执行官告诉《MedPage Today》的那样，与患者未投保或有医疗补助时相比，在新交易所承保的患者可能会从医生那里获得更多的钱。更多拥有某种形式的保险的人可能意味着总体上有更多人使用初级保健。
大多数在 2014 年没有保险的个人——无论是通过他们的雇主、基于交易所的计划还是其他方式——将面临国税局征收的 95 美元或其收入的 1% 的罚款——这些费用将在未来几年增加。
尽管交易所于 10 月 1 日“开放”，但从那时到 12 月 15 日在那里购买的保险将要到 2014 年 1 月 1 日才开始生效。公开注册将持续到 3 月底。之后，公开注册时间为每年的 10 月 15 日至 12 月 7 日，但发生重大变化（如结婚或失业）的人除外。人们可以在 www.HealthCare.gov 上找到有关其州医疗保险交易所的信息并购买保单。