本文发表于《大众科学》的前博客网络，反映了作者的观点，不一定反映《大众科学》的观点
在美国这里，现在是报税季。我终于完成了去年的税务（以及2010年和2009年的）。是的，我迟了。我知道。实际上，我对文书工作，特别是财务相关文书工作的恐惧最近一直困扰着我。（你看了上一篇文章吗？ 解决学生贷款债务——通过服务偿还债务）。好吧，我警告你。我还没有停止纠结于金钱和学生贷款债务。还差得远呢。
我热爱科学。我喜欢学校。我贷了很多款，但只在研究生院贷了。我本科时没有贷款。我的学士学位最初是由我的陆军后备军官训练团奖学金支付的（是的！我差点就参军了。天哪，我甚至获得了西点军校的提名。我是认真想接受大学教育的。我是一个没有钱的蓝领孩子。我尝试了每一种选择），后来又由我的演讲队奖学金支付。我的佩尔助学金和Tennessee学生援助公司的奖励，再加上那些“全额奖学金”涵盖了一切费用。我的母校田纳西理工大学是州内居民的免学费学校。州内学生只需要支付维护费，当我20年前开始上大学时，每学期约为800美元。当我毕业时，这笔费用增加到每学期略低于1000美元。我能够全日制上大学，住在校园里，获得膳食计划，并且每年还有大约4700美元的剩余资金来购买书籍、用品和海报来装饰我的煤渣砌块宿舍墙！
资助和负担得起的费用的黄金时代已经结束了。12年后（整整一代学术时间），我的妹妹考虑就读同一所大学，但入学费用是14000美元！这太疯狂了。高等教育的成本飞涨，远远超过了帮助学生支付这些费用的财政援助选择。这也值得写几篇文章——下次再说。
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当我开始上硕士课程时，我用自己的钱支付了费用，还有一点来自老虎机头奖的帮助。学生贷款根本不在我的考虑范围内。系里的其他学生有助学金，并且在贷款。我当时和父母住在一起，所以我不理解他们的压力。这一切在我的第三个学期发生了变化。情况变得艰难，我不得不凑钱，以便维持我（以及我的父母和年幼的弟妹）的住所。突然，我明白了需要学生贷款来维持生计，以便能够专注于学习是什么意思。
为了攻读博士学位，我搬到了圣路易斯。到那时，我已经是一个学生贷款老手了。我使用了它们，心甘情愿，开开心心。我理解/明白我必须偿还所有这些钱，但我确信到时会有办法的。怎么还？我不知道。我没有弄清楚细节。随着我即将完成学业，生活的现实开始变得清晰，我开始祈祷奇迹发生。我还在祈祷。
首先，我认识到在与财务作斗争中，我最大的敌人是我自己。我拖延文书工作。我拖延坐下来制定还款方案。所以，这就是现在的我，毕业两年了，第一次缴纳联邦税！再加上我每个月因学生贷款还款而遭受的损失。我违约了。我明白这一点。我现在正在恢复这些贷款。所以，我现在正在整理思绪。
但是...
我感到非常恼火，并且像在研究生院时一样感到匮乏。自从幼儿园以来，我一直是一名全日制学生，并且因为一直在上学而被所有人嘲笑，我终于找到了一份工作，一份真正的工作！所以，我可以享受它了，对吧？我可以开始存钱，为紧急情况和退休储蓄，并买房子。对吧？为什么我还在吃拉面，住在公寓里？
因为我没有优先考虑我的财务目标。糟糕，现在我想起来了。我制定任何财务目标了吗？那是我做出的非常糟糕的决定。所以，我以我的人生为教训，献给外面的学生们。
1. 坚持不懈地寻求非贷款选项来支付你的本科学费。家长和学生们，尽早开始了解你们的中学后教育学生的资助情况。甚至早在中学，就申请你符合资格的每一个奖学金项目。论文比赛，任何组织的雇员子女，暑期项目和学习实习。访问这个博客，获取各种奖学金机会的列表。
2. 认真评估你对中学后教育的兴趣和投入。我认为大学很棒，但它可能不适合你/你的学生，或者时机可能不合适。对自己诚实一点。你只有几个学期可以获得联邦财政援助，所以不要浪费它。早期的一些糟糕成绩真的会拉低你的GPA，当你刚掌握学习方法并找到你的学术热情时，就用光了钱，这太可惜了。不要误解我的意思。如果你想在你的成年生活中获得任何形式的稳定，你将需要某种形式的高中后教育。 然而，它不一定是四年制大学教育。两年制大学甚至6-12个月的证书课程是进入职场的完美途径。说实话，水管工、电工和许多工程和科学技术人员比我挣得多。所以，不要忽视那里的各种选择，即使在STEM领域也是如此。
3. 好消息是，在STEM领域，被研究生院录取（博士和一些硕士项目）通常带有资助。所以你不需要贷款来支付学费。助学金支付适度的月津贴（并且由于NSF和NIH的压力，自我开始读研究生以来，工资已经大幅上涨），所以你不应该需要贷款。然而，这取决于你所在地的生活成本和你如何生活。考虑一下。有利有弊：找室友，独居，组建家庭，社区动态等等。这一切都会累积起来。最终，你需要安心，这样你才能真正专注于你的学习。
4. 对于研究生院，要非常清楚你到那里要做什么。只需要获得你认为你想要的工作所需的教育程度。拥有硕士或博士学位很棒，但没有人会因为你拥有这些学位而给你奖金。你最终可能会找到一份本科生的工作来偿还你在攻读这些高级学位时获得的学生贷款。
5. 最后，不要拖延安排偿还和合并这些贷款。
钱越多，问题越多 (臭名昭著的BIG演唱，梅斯和吹牛老爹伴唱)
我的“更多钱”是那些学生贷款，而我的“更多问题”是像萨利·梅这样的催收机构。
现在我很高兴我没有任何额外的负担。我很庆幸自己身体健康，没有遭受重大的挫折。因为事实是，我过着勉强糊口的生活，这很糟糕。更糟糕的是承认自己的责任。这也令人沮丧，因为我并不孤单。太多的博士后、初级教员，尤其是兼职教师，都过着完全相同的生活。有些事情必须改变。