本文发表于《大众科学》的前博客网络，仅反映作者的观点，不一定反映《大众科学》的观点
在我们的一生中，总会遇到许多令人不舒服的问题和对话。其中，与金钱相关的问题可能是最持续且最困难的。
富国银行的一项调查发现，44%的美国人认为个人财务是与他人讨论的最具挑战性的话题，甚至超过了死亡、政治和宗教等话题。尽管金钱是人际关系中压力的主要来源（通常被认为是夫妻离婚的首要原因），但《时代》杂志报道称，40%的夫妻在结婚前不会讨论如何管理他们的钱财。
不谈论财务问题的后果可能很严重，会对我们的健康、财富和幸福产生负面影响。当我们与 Common Cents Lab 进行实地研究时，我们的目标是更好地理解金钱决策和动机。在我们的访谈中，我们经常遇到个人积累了巨额债务，错失了储蓄机会，或者不了解可以改善他们福祉的基本财务策略——通常是因为他们不好意思向朋友和家人询问有关金钱的建议。
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研究清楚地表明，更开放地讨论金钱会带来好处。通常，我们的朋友和家人是最容易获得的资源，可以帮助我们快速做出积极的金钱决策。如果他们觉得手头的问题超出了他们的能力范围，我们的亲人可以帮助我们意识到可能需要外部建议。
那么我们应该如何处理这个敏感话题呢？以下是与我们最亲近的人谈论金钱以及他们如何提供最佳帮助的策略。
朋友和家人
更开放地讨论金钱可以带来更好的财务结果。在 2009 年的一项研究中，研究人员发现，来自家庭财务公开讨论的学生的冲动消费问题较少，信用卡债务也明显减少。简单地向朋友和家人询问他们的个人理财策略和经验，也可以从他们学到的东西中获得宝贵的见解。
此外，可以让朋友和家人更积极地参与您的日常财务生活。一种方法是让他们对您的行为负责。研究人员 Felipe Kast、Stephan Meier 和 Dina Pomeranz 发现，同伴群体帮助智利微型企业家节省了更多资金。他们的研究表明，那些可以选择公开宣布储蓄目标并在每周会议上进行监督的人，存款次数显着增加了 3.7 倍。当我们对一个目标做出承诺并感到对某人负责时，就更容易坚持下去。令人鼓舞的是，研究表明，短信在让人们承担责任方面几乎与面对面会议一样有效！
配偶或伴侣
鉴于金钱可能是夫妻之间如此多冲突的根源，很明显，伴侣应该努力更加公开地谈论财务问题和计划。但还有另一个支持公开的理由：共同的财务决策可以让我们更厌恶风险，更不容易犯错。
东英吉利大学的 Ian Bateman 和 Alistair Munroe 的研究证明了这一点，该研究比较了个人和夫妻在财务决策中的风险状况。他们发现，共同决策可以减少财务风险。
因此，让配偶或伴侣参与财务决策可能是一项关键的财务健康策略，因为避免不必要的风险财务决策可以带来积极的结果，例如更高的退休储蓄。共同决策者也变得不易受到行为偏差的影响，例如框架效应。
我下一步该怎么做？
虽然许多人凭直觉理解，与朋友、家人、配偶和雇主就财务问题进行公开对话是有益的，但采取主动行动是困难的。安排一个特定的时间进行对话可能是一个好的第一步。使用这个基本工具来确定时间，甚至给自己发送提醒。
一旦您在日历上确定了时间，提前准备问题可能会很有用。事先准备好一些问题可以消除一些焦虑，并使对话保持在正轨上。为了提供帮助，我们准备了一份简短的入门问题列表
您收到过的最好的理财建议是什么？
您的长期财务目标是什么？
您如何衡量您的财务成功？
关于金钱，您一直想问别人的问题是什么？
您将收入的百分之多少用于住房？您是如何决定这个金额的？
您将如何处理一大笔意外支出？您有存款还是可以向人求助？
您目前是否在为退休储蓄？您对目前的储蓄金额感到满意吗？
您和您的伴侣是否为您的家庭设定了财务预算？您有什么关于如何找到有效预算的好建议吗？
您是否成功地谈判过加薪？您是怎么做到的？
您希望您的父母在财务方面做哪些不同的事情？
当我们提高金钱的透明度时，我们经常发现我们不是唯一有疑问和担忧的人。毕竟，个人理财可能是一个复杂的世界。坦诚分享我们感到舒适的事情可以帮助我们获得盟友，使我们保持在实现目标的轨道上。