本文发表于《大众科学》的前博客网络，并反映了作者的观点，不一定代表《大众科学》的观点
有一张 2,850 美元的支票，上面写着你的名字，正在等你领取。你只需要填写一些表格，它就是你的了。你有三个月的时间来领取它。你会多快行动？如果你和作者一样，你的答案是立刻行动！
可悲的是，人们并非如此行动。相反，他们会等待。
去年，73% 的纳税人平均获得了 2,860 美元的退税。这大约是美国家庭收入中位数一个月的净收入。
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根据美国国税局（IRS），25% 的纳税人在 4 月 1 日至 4 月 22 日之间提交了纳税申报表。此外，10% 的纳税人在截止日期之后提交了纳税申报表。
2015 纳税年度的申报统计数据。来源：美国国税局
那么，人们为什么要等待报税呢？
一种解释可能是，那些等到最后一刻才报税的人是那些不会收到退税的人。如果是这种情况，这些人是理性的，并且正在优化他们的财务支出时机。
然而，这种情况似乎并非适用于所有人。大约 32% 的退税是在 4 月 1 日之后发放的。那是 3500 万人在等待领取他们的支票！
有些人可能会倾向于说，那些等到最后一刻才报税的人只是不喜欢免费的钱。这显然是荒谬的。然而，许多商业领袖和产品经理都在使用这种思路。我们假设产品接受度是人们偏好或兴趣的直接函数。
让我们看一个这方面的例子。
想象一下，你是一位雇主，并提供 3% 的 401(k) 匹配计划。这将使您的员工能够获得数千美元用于退休储蓄。
在推出该计划后，您发现采用率非常低，只有 40%。作为雇主，您必须决定是否应该继续该计划。您可能会决定停止它，因为大多数员工没有领取他们的现金。人们一定是不想储蓄。也许他们不喜欢储蓄，或者也许他们没有足够的钱来为退休储蓄。
约翰·贝斯希尔斯、詹姆斯·崔、大卫·莱布森和布里吉特·马德里安 挑战了这种思路，并设计了一个
为雇主 401(k) 匹配计划提供的更简单的注册选项。这种干预措施使注册率提高了 10-20 个百分点。
教训是什么？我们的不作为反映了我们的偏好和我们的决策环境。不是人们讨厌储蓄。而是旧的注册流程很繁琐。人们的生活忙碌而复杂。任何需要大量时间和精力的事情，往往会被推迟到想象中时间充裕的明天。
报税也遭遇了同样的命运。
平均而言，美国国税局预计非商业报税人需要 大约九个小时的负担和 120 美元的费用 来完成报税。虽然免费资金的好处可能很大，但可能更大的还是报税的复杂性和时间成本。当事情变得复杂时，我们会拖延，即使回报异常高。
好消息。有一个灵丹妙药，叫做“截止日期”。
我们与另一家社会影响力公司 Kiva.org 的 Kiva 美国团队合作，以充分了解截止日期的力量。Kiva 美国为美国的小企业众筹无息贷款。为了获得资格，申请人必须填写八页的信息。这包括有关企业收入和会计的详细信息、企业照片以及有关企业的社交媒体信息。虽然这是一个漫长的过程，但回报（为您的企业提供的零息贷款）是巨大的。当我们为完成贷款申请添加一个简单的截止日期时，完成申请的人数增加了 24%。
报税日截止日期通常与压力有关——以至于 汽车事故在 4 月 15 日被显示会上升。然而，我们或许应该庆幸有一个截止日期，它使我们摆脱痛苦并帮助我们领取支票。
引人深思：让我们把截止日期改为 3 月 15 日，而不是 4 月 15 日
我们可以通过缩短截止日期的时间来加强截止日期的力量。例如，Suzanne Shu 和 Ayelet Gneezy 发现，与较短的截止日期相比，较长的截止日期会鼓励人们拖延，即使是对于他们喜欢做的事情，比如领取免费的温泉疗养券！
我们大多数人可以在一月或二月收到 W-2 和 1099 税务表格后立即报税。也许我们可以通过提前而不是延长截止日期来消除逾期报税者。
特别感谢大都会人寿基金会支持 Common Cents。 大都会人寿基金会认为，每个人都应该获得正确的金融工具和服务，以建设更美好的未来。