美国公司有了一个新的工具来保护其设施免受气候引发的洪水侵袭：一种时髦的保险产品，可以测量特定房产的洪水深度，并在数小时内支付索赔。
总部位于英国的保险初创公司 FloodFlash Ltd. 今年进入美国市场，目标是为那些在极端天气事件日益加剧的情况下难以找到保险的公司提供洪水保险。
该公司将提供参数保险保单，他们表示这种保单比市场上现有的选择更准确、更灵活，并且在数小时或数天内支付索赔，而不是数周或数月。这得益于安装在建筑物上的传感器，这些传感器可以检测水位并立即启动索赔流程，以帮助客户立即拿到赔偿款。
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FloodFlash 计划暂时在德克萨斯州、佛罗里达州、弗吉尼亚州、路易斯安那州和加利福尼亚州的商业企业提供保单，但未来可能会扩展到住宅市场和其他州。
FloodFlash 北美首席执行官马克·哈拉在一次采访中表示：“随着气候变化，洪水变得越来越重要。” “我们的愿景是将洪水保险覆盖到更多需要它的人。”
此举是在美国东北部遭受破坏性飓风季和加利福尼亚州致命洪水之后采取的。这些只是最新的灾难，凸显了保险在灾后恢复过程中的重要性，以及许多业主保险不足或根本没有保险的现实。
大多数公司可以——而且许多公司已经这样做了——通过私人保险公司或国家洪水保险计划获得洪水保险，该计划提供的保险额度高达 50 万美元，可用于支付与特定损害相关的费用。
但 FloodFlash 看到一个机会，即大型公司通常需要远远超过 50 万美元来应对洪水事件，并且可以从快速支付中受益，这些快速支付可以用于支付各种各样的费用。
“NFIP 保险是一个很好的开端。但作为独立保险来说，它是不够的，”哈拉说。他补充说，因此，FloodFlash 的目标是补充 NFIP 保险，而不是取代它。
同样重要的是，包括小型企业在内的一些公司无法获得 NFIP 或私人保险公司的保险。其中一个原因是保单太贵，或者它们不符合 NFIP 标准，例如，因为它们在之前的极端天气事件后没有以防洪方式重建设施，哈拉说。
速度、准确性、灵活性
参数保险与标准保险保单不同，因为它基于极端天气事件本身，而不是事件造成的损害价值。
环境辩护基金经济与政策副总裁、保险专家卡罗琳·库斯基说：“使用参数产品，您会获得固定金额，并且它基于对危害本身的衡量。”
在 FloodFlash 的案例中，这意味着他们的保单、赔付和保费是围绕实际渗入特定房产的水量来构建的。例如，一家公司可以将其保单设计为，如果洪水超过 12 英寸的“触发点”，则赔付 200 万美元的保险金，如果洪水达到 3 英尺，则再赔付 400 万美元，如果他们的建筑物看到 5 英尺的水，则再赔付 400 万美元——总保险金达到 1000 万美元，哈拉说。
就公司而言，他们的保费是根据他们要求的保险金额、建筑物面临的洪水风险以及他们设定的触发点来设定的。保险金额和洪水风险越高，保费越高。另一方面，触发点的作用方式相反。如果一家公司设置 8 英寸的阈值，那么他们的保费将高于设置 16 英寸阈值的情况，因为较小的洪水比较大的洪水更容易发生。
一旦条款设定并且保险生效，FloodFlash 就会在建筑物的外部安装一根长塑料管。该管旨在检测水，因此当发生洪水时，传感器会测量水的深度并向客户、保险经纪人和 FloodFlash 发出警报。
“一旦检测到水，它就会启动索赔流程。然后在确定损失证明后，我们会付款，”哈拉说。“梦想是永远不要发生索赔，对吧？但是，如果确实发生了索赔，您希望它尽快发生，并且您希望它是准确的。”
索赔速度取决于具体情况。但 FloodFlash 表示，该公司系统在 11 月打破了自己的记录，当时它在不到四个小时内支付了客户的全部索赔。
速度和准确性并不是该产品唯一重要的特性。哈拉说，同样关键的是，索赔付款没有限制，可以用于支付任何与洪水相关的费用，而不仅仅是建筑物的物理损坏。这可能意味着使用资金来继续支付员工的工资，同时设施正在进行维修。
这两个质量都将 FloodFlash 的产品与 NFIP 提供的商业保险区分开来。首先，NFIP 提供的商业赔付额度上限为 50 万美元。此外，NFIP 的索赔只能用于特定的、与损害相关的用途。
库斯基没有专门评论 FloodFlash，但表示参数保险的主要优点是它们速度快且更客观。这是因为它们基于对极端天气事件的事实测量，而不是保险公司对损害的判断。
同样值得注意的是，它们比标准保险工具更灵活，标准保险工具可以防止财产损失，但不通常涵盖企业在灾后产生的其他财务成本。这些潜在费用包括碎片清理或购买发电机和燃料以继续运营。
也就是说，如果这种方法不与其他保险覆盖范围一起使用，则存在重大缺点。
库斯基说：“最大的缺点是，赔付与损害无关。这很好，因为你可以将它用于所有这些其他事情。但如果你真的需要针对你的财产损失的财务保护，那也很糟糕。”
她补充说：“银行或贷款人会希望知道你对任何损害都有充分的保护。” “他们不希望你的建筑物遭受价值 80,000 美元的损失，而你只获得 10,000 美元的参数赔付。那是不够的。”
转载自 E&E 新闻 ，经 POLITICO, LLC 许可。版权所有 2023 年。E&E 新闻为能源和环境专业人士提供重要新闻。