E&E News 对政府数据的分析显示，联邦政府即将进行的洪水保险计划改革将使许多美国低收入社区受益，通过降低大部分居民的保费。
但对于一些富裕的沿海社区来说，这项重组将是昂贵的，因为国家洪水保险计划开始对那些更换成本高昂或易受海平面上升和风暴潮加剧影响的房屋收取更高的费用。
E&E News 对新发布的政府数据的分析，对一项史无前例的重组的影响提供了迄今为止最详细的见解，这项重组将使美国主要洪水保险计划的保费更准确地反映 500 万处房产面临的风险。
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这项名为“风险评级 2.0”的重组，引起了一些国会议员的担忧，他们认为，当新费率从四月份开始生效时，洪水保险对于数百万人来说将变得过于昂贵。环保倡导者表示，新的保费结构将阻止在洪水区域进行冒险开发。
在立法者的压力下，联邦紧急事务管理局最近发布了数据，显示每个邮政编码中将面临费率上涨的保单持有人的数量，以及费率将下降的人数。
记录仅显示了风险评级 2.0 第一年的费率变化——这一限制引发了对 FEMA 的批评，FEMA 运营着该保险计划。一些保单持有人将面临多年的年度增长，因为 FEMA 逐步提高保费，直到它们反映出房产的洪水风险。
E&E News 将 FEMA 的记录与人口普查局的数据相结合，发现低收入邮政编码的家庭看到保险费下降的可能性是高收入邮政编码家庭的两倍多。
E&E News 发现，在家庭收入中位数低于 27,000 美元的邮政编码中，近 43% 的保险保单持有人将在明年看到他们的费率下降。降幅将从几美元到超过 1,000 美元不等。
在家庭收入中位数超过 100,000 美元的邮政编码中，只有 20% 的保单持有人会看到费率下降。
许多低收入邮政编码都位于房屋更换成本较低的地区，例如波多黎各、肯塔基州和西弗吉尼亚州。
高收入邮政编码通常位于房屋成本较高的州，例如加利福尼亚州、新泽西州和纽约州。
E&E News 的分析发现，没有明显的种族或族裔影响。
在人口多数为种族或族裔少数群体的邮政编码中，22.4% 的保费将下降。
在至少 95% 的人口为非西班牙裔白人的邮政编码中，24.5% 的保费将下降。
风险评级 2.0 标志着自 1968 年该计划创建以来，国家洪水保险计划 (NFIP) 的最大变化。它可能会通过提高高风险洪水区房产的保险成本，重塑美国各地的开发模式。
在全国范围内，500 万 NFIP 保单持有人中，有 23% 的人会看到他们的费率下降。另有 66%——即 330 万户家庭——明年将面临不超过 120 美元的费率上涨。对于剩下的 11%，费率将上涨超过 120 美元。
E&E News 的分析支持了 FEMA 的说法，即风险评级 2.0 将改善经济公平性，并纠正多年来一直存在的系统性不公，该系统向低收入社区的人们收取过高的洪水保险费，而富裕地区的保单持有人则支付过少。
“FEMA 正在纠正 NFIP 洪水保险定价中长期存在的不公平现象，”负责洪水计划的 FEMA 官员 David Maurstad 在一份给 E&E News 的声明中回应其调查结果时说。“目前，房屋价值较低的保单持有人支付的风险份额高于他们应承担的份额，而房屋价值较高的保单持有人支付的风险份额低于他们应承担的份额。”
Maurstad 补充说，借助风险评级 2.0，NFIP “能够更好地应对气候变化导致的频繁洪水这一现实”。
E&E News 的分析并没有安抚批评者，例如参议员 Bob Menendez（民主党-新泽西州），他在 FEMA 发布数据后发表声明说，风险评级 2.0“将导致巨大的费率冲击”，这将迫使一些人出售房屋。
Menendez 的一位发言人向 E&E News 指出，新泽西州 79% 的 NFIP 保单持有人面临费率上涨——这是所有州中最高的百分比之一——并且风险评级 2.0 的全部影响仍然不清楚，因为 FEMA 尚未发布个别房产的风险评级。
这位发言人补充说，目前尚不清楚在一个邮政编码内，哪些家庭将看到费率下降或上涨。这使得评估任何公平性影响变得不可能，因为家庭收入在一个邮政编码内各不相同。
“你没有看到那些社区中哪些人看到了下降，”Menendez 的发言人说。“他们给了我们不完整的数据，以了解全貌。”
美国 33,000 个住宅邮政编码平均约有 4,300 户家庭。
风险评级 2.0 的建立并非以帮助低收入社区为目标。它不是拜登总统为应对气候变化而采纳的那种公平计划。FEMA 在特朗普总统执政期间宣布了风险评级 2.0。
但是，风险评级 2.0 将导致更公平的保险费率，因为 FEMA 使用技术重新校准其承保的每处房产的洪水风险，以创建更精细的分析。
FEMA 传统上使用粗略的方法评估洪水风险，将大量房产置于同一风险类别中。今天，即使海滨豪宅和内陆 400 码的平房的实际洪水风险和更换成本不同，它们的保险费率也是相同的。
“区域内的每个人都被定价相同，无论房产有多昂贵以及它离水源有多近，”第一街基金会（一个为整个美国创建了高分辨率洪水地图的非营利组织）的研发主管 Jeremy Porter 说。
风险评级 2.0 通过纳入一系列新因素，例如房屋的精确位置和更换成本，创建了一个更详细的图景。
结果是，沿海地区的房产保险费率普遍上涨，因为这些地区的洪水风险、房产价值和收入水平通常最高。内陆地区的费率普遍下降，因为这些地区的洪水风险、房产价值和收入水平较低。
“最大的涨幅最有可能出现在高收入邮政编码地区，因为它们更靠近水源，”前 FEMA 局长 Craig Fugate 说，他启动了后来成为风险评级 2.0 的计划。
Fugate 在 2009 年至 2017 年担任 FEMA 局长期间表示，“我们看到内陆居民的费率往往较高，以抵消沿海居民的费率。内陆居民正在补贴沿海居民。”
风险评级 2.0 的一个赢家是路易斯安那州巴吞鲁日市的 Mid City North 社区。这是一个经常遭受洪灾的低收入地区，毗邻密西西比河沿岸的一家炼油厂。
FEMA 记录显示，在构成 Mid City North 的两个邮政编码中，2,320 户购买了洪水保险的家庭中，有 73% 的家庭的保费将会下降。近 20% 的保费每年将下降超过 1,200 美元。
Mid City North 邮政编码的平均家庭收入中位数为 25,554 美元，远低于全国平均水平 68,703 美元。
风险评级 2.0 的影响是多样的。一些富裕社区将看到普遍的保费削减，而一些低收入社区将看到普遍的保费上涨。
“在每个区域中都有赢家和输家。并非所有低收入地区都会看到普遍的减少，”Fugate 说。
在马里兰州波托马克，沿着华盛顿附近的波托马克河，79% 的 240 份 NFIP 保费将会下降。波托马克的家庭收入中位数为 213,724 美元。
在纽约州查帕瓜，纽约市以北哈德逊河附近，65% 的 110 份 NFIP 保费将会下降。查帕瓜的家庭收入中位数非常高，以至于人口普查局只说它超过 250,000 美元。
但在路易斯安那州东南部沼泽地区的普拉克明县的一个低洼地区，695 名保单持有人中有 687 人的保险费率将会上涨。该社区的家庭收入中位数为 35,281 美元。
“你将会看到来自沿海房产业主的很多抵制，”第一街的 Porter 说。
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