国会正在关注社区如何处理一些最麻烦的房产，这些房产需要根据国家洪水保险计划多次获得联邦洪水保险赔付。
昨天提出的一项两党立法将迫使社区解决重复损失的模式，这是许多批评联邦支持的保险计划的人认为该计划陷入困境的主要原因之一。由众议员埃德·罗伊斯（加利福尼亚州共和党人）和厄尔·布卢梅瑙尔（俄勒冈州民主党人）发起的法案预计最终将被纳入明年洪水保险计划的重新授权。
布卢梅瑙尔说：“重复的洪水损失继续使社区和家庭面临风险，同时损害了联邦纳税人和所有缴纳洪水保险费的人的利益。”
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在 2005 年卡特里娜飓风和最近 2012 年的桑迪超级风暴之后，联邦洪水保险计划陷入债务。反复遭受洪水的房产约占该计划总保单的 1%，但占索赔额的 25% 到 30%。皮尤慈善信托基金会洪水防备社区倡议主任菲利斯·库蒂诺说，它们还占该计划 230 亿美元债务中的约 120 亿美元。
她说：“这些房产多次提出索赔，并且一次又一次地被建造和重建。它们具有这种巨大的财务影响。我把它们看作该计划中最病重的患者。它们是我们必须采取措施解决的那些房产。”
这项名为“反复受洪水侵袭的社区准备法案”的立法要求具有大量反复受洪水侵袭的房产的社区绘制这些房产以及公共基础设施的地图，以确定经常发生洪水的特定区域。这样，他们就可以确定哪些区域应优先进行自愿收购、排水改善或其他缓解措施。
它还要求存在重复问题的社区考虑土地利用规划和其他可能导致洪水的因素，并要求他们实施计划以减轻问题区域的洪水风险。
这些社区将被要求向联邦紧急事务管理局提交其缓解计划以及进度报告。该机构反过来将被要求制定标准，以监督重复损失计划，并确定对未能采取行动的社区的任何适当制裁。
加利福尼亚州国会议员罗伊斯说，一处价值 6.9 万美元的 NFIP 保险房屋在 32 年内被淹了 34 次，索赔额高达 66.3 万美元。
罗伊斯在一份声明中说：“人们常说，疯狂就是一遍又一遍地做同一件事，并期望得到不同的结果。现在是时候停止这种为保单持有人和补贴这一周期的纳税人带来的疯狂行为了。”
美国房地产经纪人协会主席汤姆·萨洛蒙说，该组织的成员渴望看到国会在考虑重新授权该计划时就洪水保险进行广泛的讨论。他在一份声明中说，昨天提出的立法采取了一种处理反复遭受洪水侵袭的房产的方式，“值得考虑”。
他说：“作为该过程的一部分，我们欢迎采取积极主动、深思熟虑的想法，以解决那些在针对该计划提出的索赔中占有不成比例份额的反复遭受洪水侵袭的房产。”
众议院今年早些时候通过了一项立法，该立法可能会向更多私人公司开放洪水保险市场，这是 NAR 支持的举措。
国会还可能开始研究洪水地图的准确性，这些地图确定谁有资格获得保险，以及谁如果有抵押贷款必须购买保险。
联邦紧急事务管理局绘制了确定低洼、易发生洪水区域的地图。然而，这些地图没有考虑到海平面上升或气候变化的影响，国会中的许多人对它们的准确性表示担忧。洪水地图也未能考虑到越来越常见的极端降水事件，例如今年夏天席卷路易斯安那州的那些事件。随着全球气温升高，2014 年的国家气候评估预测，许多社区将更频繁地看到这种极端降水事件。
更准确的洪水地图可能意味着更现实和可靠的风险分析和保险费率。例如，在巴吞鲁日千年一遇的洪水中估计有 143,000 所房屋受损，其中多达 80% 的房屋位于“高风险”洪水区之外。这使得很大一部分房主没有保险，尽管他们仍然有资格从联邦紧急事务管理局获得高达 33,000 美元的洪水救济。
这个故事也出现在 E&E Daily。
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