气候连线 | 美国东南部部分地区的数十万民众在飓风“海伦”过后将难以重建家园，原因很简单：几乎没有人购买洪水保险。
在佐治亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州数十个受“海伦”洪水侵袭的县，通过联邦项目购买洪水保险的家庭不足 1%，而该联邦项目几乎出售了全美所有的洪水保险保单。
“人们从没想过他们会遇到洪水问题，”北卡罗来纳州布恩消防队长吉米·艾萨克斯说，布恩是一个位于沃陶加县的山区小镇，该县投保家庭不足 2.5%。“这将是一场艰难的复苏。”
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“海伦”突显了美国洪水保险的重大缺口及其后果，因为气候变化加剧了沿海风暴潮和布恩及其他内陆地区迅速泛滥的河流带来的洪水风险。
洪水保险与房主保险分开销售，后者通常不承保洪水造成的损失。联邦紧急事务管理局的国家洪水保险计划覆盖了 460 万户家庭和企业。
但是，绝大多数不住在沿海地区的人们没有购买保险，要么是因为他们没有被要求购买，要么是因为他们买不起，要么是因为他们认为自己没有风险。 结果是购买保险的人数少得可怜，导致数百万人没有经济保障来应对洪水及其日益严重的破坏。
受“海伦”洪水侵袭的州是这个问题的典型例证。根据 POLITICO 的 E&E News 对机构记录的分析，在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和佐治亚州，仅有 2% 的被宣布为联邦灾区的县的家庭购买了 FEMA 洪水保险。
在南卡罗来纳州，灾区县 77 万户家庭中仅有 0.5% 购买了 FEMA 保险。
在北卡罗来纳州，灾区县 0.8% 的家庭购买了 FEMA 保险。
在佐治亚州，灾区县 8.5% 的房产购买了 FEMA 保险，尽管由于包括萨凡纳在内的沿海查塔姆县的大量保单，这一数字被夸大了。 如果不包括查塔姆县，灾区县 0.7% 的家庭购买了 FEMA 保险
在佛罗里达州，FEMA 保险覆盖率最高的州之一，灾区县 24% 的家庭获得了保险。
极低的投保率将减缓灾后重建，耗尽家庭储蓄，并迫使一些人放弃家园。 专家表示，低收入社区的困境将最为严重，这些社区的人们储蓄很少，而且往往无法从银行获得信贷，也无法从小企业管理局获得低息灾害贷款。
“我们知道，缺乏保险可能会扩大灾后不平等，”环境捍卫基金会副总裁兼洪水保险首席专家卡罗琳·库斯基说。“这场风暴再次强调了填补缺口的重要性。”
“这将是一团糟，”北卡罗来纳大学教堂山分校气候、能源、环境与经济中心主任唐纳德·霍恩斯坦说。
“非常非常令人担忧”的洪水保险缺失
如果房主拥有政府支持的抵押贷款并居住在高风险洪泛区，则必须购买洪水保险。 这些区域由 FEMA 洪水地图确定，这些地图被普遍认为过时且不准确，未能描绘当前的洪水风险。
拥有 FEMA 保单的房主最多可获得 25 万美元的房屋维修费，以及 10 万美元的家具、衣物和其他个人财产的维修或更换费用。
在洪水并非主要担忧的地方和低收入社区，人们通常会放弃购买保险。
城市研究所住房研究员安德鲁·伦巴赫说：“收入越少，购买保险的可能性就越小。” 伦巴赫说，在受“海伦”洪水侵袭的内陆地区，洪水保险的投保率较低并不令人意外，但“非常非常令人担忧”。
没有保险的居民可以在灾难发生后从 FEMA 获得紧急援助。 但 FEMA 通常只为家庭提供数千美元的紧急开支和轻微房屋维修费用。
住房和城市发展部偶尔会向房主提供数十亿美元的灾害援助。 但通常需要灾难发生后两到三年才能将这笔钱送到住户手中。
小企业管理局 提供低息贷款 给房主和租房者，最多可借 50 万美元用于维修财产损失，最多可借 10 万美元用于维修或更换个人财产。 但小企业管理局只向信用评分足够高的人提供贷款。
伦巴赫说：“这显然会给那些没有储蓄或没有足够资源开始重建过程的人们带来很大压力。”
越来越多的研究支持这一观点。 2023 年的一篇论文考察了 2018 年飓风“佛罗伦萨”袭击北卡罗来纳州东部后家庭的财务状况。 研究人员发现，未投保的损失加上房产价值下降，显著增加了家庭抵押贷款违约和房屋被弃置的风险。
北卡罗来纳大学教堂山分校研究洪水风险和金融的合著者安东尼娅·塞巴斯蒂安说，洪水保险为“拥有保险的人提供了易于获得的资金，从而避免了其他后果，例如不得不以房屋净值作为抵押贷款”。
霍恩斯坦说，2017 年也出现了类似的动态，当时飓风“哈维”在休斯顿地区造成大规模洪水，导致总损失约 1250 亿美元。 一个家庭是否购买了洪水保险决定了他们是否能够“留在自己的家中并保住他们家庭最大的金融资产”。
霍恩斯坦补充说，许多没有洪水保险的房主“在经济上回到了原点”，他预计这种动态将在试图从“海伦”飓风中恢复过来的未投保家庭中重演。
随着气候变化加剧全国范围内的洪水风险，洪水保险的重大缺口正变得越来越重要。 越来越多的证据表明，随着大气变暖，它可以容纳更多的水分。 重大降雨事件可能会造成更大的破坏——包括在不常发生毁灭性洪水的地方。
“这些问题未来不会好转。 它们会变得更糟，”伦巴赫说。“我们需要进行适当的规划。”
记者托马斯·弗兰克对此文亦有贡献。
经 POLITICO, LLC. 许可，转载自 E&E News。 版权所有 2024 年。 E&E News 为能源和环境专业人士提供重要新闻。