信用卡真的该退出历史舞台了。我们仍然在使用一项 50 多年来没有改变的支付技术。我们随身携带一块塑料片，上面的磁条很容易消磁，其帐号也太容易被黑客入侵或盗窃。（问问塔吉特、家得宝或 TJ Maxx 就知道了。）
为什么不允许人们挥动手机支付呢？这在欧洲行得通。它使用我们已经携带的设备。它可以方便、快捷且安全。
谷歌在 2011 年推出 Google Wallet 时，肯定就是这么想的。您将 Android 手机靠近收银机的无线信用卡终端，输入安全码，然后砰：您就付款了。您无需实际使用信用卡就完成了信用卡帐户的支付。但 Google Wallet 失败了——这是手机支付的理想境界并非易事实现的第一个迹象。
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最大的问题：Verizon、AT&T 和 T-Mobile 一点也不喜欢 Wallet 计划。他们拒绝销售包含 Wallet 应用程序的 Android 手机。
为什么？因为他们正在酝酿自己的、竞争性的手机支付系统，最初名为 Isis。（在“Isis”这个词因伊斯兰极端主义组织而广为人知后，名称改为 Softcard。）
但 Softcard 似乎也停滞不前。它仅直接与来自 Chase、Wells Fargo 或 American Express 的少数信用卡合作。与 Google Wallet 一样，您每次购买都必须输入安全码；相比之下，刷信用卡看起来速度更快。
第三个计划 Apple Pay 不需要密码。相反，iPhone 6 型号上的 Home 键会读取您的指纹，因此身份识别过程是即时且毫不费力的。商家喜欢 Apple Pay，因为它不会给他们带来任何成本。银行喜欢它，因为 Apple Pay 交易非常安全；商家永远不会存储，甚至不会收到您的信用卡号。（手机向商家传输一次性交易代码。）
听起来很棒，对吧？那么为什么 Apple Pay 在沃尔玛、劳氏、Old Navy、塔吉特、西南航空、7-Eleven、百思买、CVS、唐恩都乐、Sunoco、壳牌、ShopRite、温蒂汉堡、香蕉共和国、Bed Bath & Beyond 或盖璞无法使用呢？
因为这些连锁店正在支持第四个手机支付系统。在这个名为 CurrentC 的方案中，您的购买直接从您的银行帐户中扣除。不涉及信用卡——这意味着商店不必向银行支付每笔销售额通常 2% 到 4% 的卡费。对于全国连锁店来说，这是一大笔钱。
四个庞大的企业计划，每个都争相成为美国第一个手机支付成功案例。他们各自为战，像敌人一样攻击信用卡问题——而我们，人民，才是失败者。
哪一个会赢？也许没有一个会赢。
信用卡让各方都满意。它们为银行带来资金，为商店带来销售额，为消费者带来便利。换句话说，每个人都有兴趣解决欺诈问题。
当企业利益集团争吵不休，错失良机时，传统信用卡即将修复自身的漏洞。信用卡即将变得更加安全。
今年，EMV 卡（代表 Europay-MasterCard-Visa）将在美国大规模普及。每张卡都包含芯片，而不是磁条。您输入 PIN 码而不是签名。EMV 比磁条代码安全得多。为了鼓励零售商安装兼容 EMV 的读卡器，Visa、MasterCard、Amex 和 Discover 宣布，今年 10 月，他们将不再承担磁条卡欺诈购买的责任。他们将把责任转移给商家。
对于技术爱好者和年轻受众来说，挥动手机支付既有趣、快捷又安全。总有一天，我们购物时只需携带手机——但由于争吵和企业贪婪，那一天即将更加遥遥无期。