彼得·A·乌贝尔是密歇根大学安 Arbor 分校的医学和心理学教授，他在那里探索人性的怪癖，这些怪癖影响着我们的健康、幸福和社会。他是《自由市场疯狂》（哈佛商学院出版社，2009 年）一书的作者，该书调查了导致人们在 eBay 上出价过高、吃太多冰淇淋和贷款超出承受能力的非理性习惯。在接受乔纳·莱勒的采访时，乌贝尔解释了天生的乐观主义、贪婪和无知如何会损害财务和身心健康，以及个人如何致力于改变。
《大众科学-心理》：您的新书《自由市场疯狂》认为，传统经济学假设人类是理性行为者，为自身利益行事，这种观点非常幼稚且不符合科学现实。相反，您描述了一个充满偏见和缺陷的大脑。您认为这些缺陷是造成最近经济动荡的原因吗？如果是，是如何造成的？
彼得·乌贝尔：非理性是造成我们目前所处经济困境的原因
现在——非理性加上贪婪，当然，还有相当程度的无知。让我们从无知开始。我很遗憾地说，许多美国人甚至在简单的数学方面都存在困难——大约三分之一的美国成年人无法计算出 1000 的 10%。在百分比等概念上挣扎的人们，在更复杂的概念上会遇到极其困难，例如储蓄的复利，以及与我们当前的危机非常相关的可调利率抵押贷款。
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更糟糕的是，我们大多数人天生乐观。问问我们如何评价自己作为驾驶员，我们绝大多数人都确信自己高于平均水平——即使是我们这些发生过多次车祸的人也是如此。由于我们不切实际的乐观主义，我们确信我们的收入增长速度足以跟上我们超额的抵押贷款，或者我们的可调利率不会上升，或者我们的房屋价值将无限期地超过通货膨胀。我们也是社会性动物，并且经常通过观察其他人在做什么来判断自己的决定。如果我的邻居用房屋净值贷款增加了一个新厨房，我可能会认为这对我也来说是个好主意，即使更理性地权衡我的财务状况会表明情况并非如此。即使是精明的金融家也可能陷入非理性的冲动。如果竞争对手的公司从高风险贷款中获得巨额利润，我很容易将我对这些风险的恐惧抛到一边：如果他承担了这些风险并获得了回报，也许我高估了风险！
《心理》：eBay 能教会我们什么关于人类非理性的知识？
乌贝尔：eBay 拍卖有助于揭示驱动消费者行为的理性和非理性力量。毕竟，人们通常非常理性。提高 T 恤的价格，通常购买的人会更少。降低商品的质量，你最好也降低它的价格！但行为经济学家分析了 eBay 数据，以帮助识别消费者非理性行为的一些方式。[有关 eBay 和非理性的更多信息，请参阅 Christoph Uhlhaas 的“贪婪是好事吗？”；《大众科学-心理》，2007 年 8 月/9 月。] 为开盘出价提供一个非常低的价格，一个每个人都知道不会是最终售价的价格，但你仍然会引诱一些消费者进行初始出价。这增加了竞标该产品的人数，这使其看起来更具吸引力，从而产生更多的出价。然后竞标者，他们知道价格会从他们的初始出价中上涨，会对该产品产生情感依恋，并不断提高他们的报价。现在你知道为什么告诉人们你挂在你客厅里的毕加索画作的起价可以从 5 美元开始是有道理的了！
《心理》：您还认为，通过考虑我们自身的非理性，我们可以改善我们的健康和福祉。您能否提供一个实现这种改善的例子？
乌贝尔：预先承诺！我们人类并非总是理性行为的一个原因是我们的意志力有限。我们知道锻炼对我们有好处。我们明白垃圾食品不好。但我们无法贯彻我们理性的愿望。我们计划跑步 30 分钟，但在 10 分钟后，我们从跑步机上下来，并说服自己今天有点僵硬。我们试图减少空卡路里，然后从糖果碗里抓一把 M&M 豆，几乎没有意识到我们的行为。没有一颗 M&M 豆导致任何人患上糖尿病。没有人因为锻炼目标少了 20 分钟而心脏病发作。然而，我们的生活，甚至我们的腰围，都是成千上万次此类决定和行为的结果。
为了改进自己，我们必须表现得好像每一颗 M&M 豆都很重要，好像每一个决定都有重要的后果。为了做到这一点，制定规则并遵守它们是有帮助的。承诺自己不吃糖果，不吃甜点，你就会更加注意 M&M 豆碗。在户外跑步，而不是在跑步机上跑步，你将被迫完成你的跑步循环。告诉朋友你今天下午将和她一起散步 30 分钟，你将被迫露面。你想存更多钱吗？将一些钱自动存入一个储蓄账户，你无法通过 ATM 机、借记卡或支票簿轻松访问该账户。有时，当你虚弱时表现得更好的最佳方法是在你感觉强壮时对自己实施军事管制。
《心理》：您对这些天生缺陷的认识是否改变了您的日常生活？
乌贝尔：这让我几乎无法相处！想象一下和一个痴迷于理性， постоянно 试图找到“更好地完善自己”方法的人共度时光。我可怜的妻子！
《心理》：如果您可以为避免您书中概述的一些心理错误提供一条建议，那会是什么？
乌贝尔：我们都不是完美的。在我们一生结束之前，我们都会犯下大量的错误。因此，试着思考一下你生活中哪些领域最不能犯错，或者你必须、必须在诱惑面前保持坚定，并将你的精力和注意力集中在这些少数领域。存钱是你的阿喀琉斯之踵吗？那么，不要担心你可能在网球场上并不总是做出明智的决定。食物是你的弱点吗？尽量减少你在食物方面犯的错误，不要陷入试图解决你生活中其他一切问题的困境。一旦你掌握了食物（这可能吗？），你就可以继续下一个挑战。
注：本文最初以标题“解释财政愚蠢行为”印刷。