气候连线 | 飓风海伦和米尔顿造成的破坏加剧了人们对州立保险计划财务稳定以及它们正在承担的不断升级的气候风险的担忧。
日益增强的飓风、野火和其他气候灾难已迫使这些所谓的最后贷款人保险公司承担起通常由私营部门承担的角色，成为其境内的主要保险公司。这使得这些后备保险公司持有更多位于脆弱地区的房产的高风险保单。
立法者和金融专家担心，这些州立项目可能无法长期承担这一负担，他们正期待联邦政府介入，以应对这些灾难不断上升的成本。
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标准普尔全球评级公司公共金融专业总监兼分析主管托马斯·泽梅蒂斯表示：“人们感觉可能需要比州级项目更广泛的应对措施。”“似乎联邦政府正在提出一些观点，并认为，‘随着这些风险持续上升，并且以可承受的价格退出或减少保单覆盖范围的情况增加，我们是否需要更广泛的支持措施？’”
这些保险公司的构想是作为确保房主能够维持获得抵押贷款所需的保险的后备方案，它们在私人保险不可用时提供补贴保单。但由于不断增加的气候风险缩小了私人保险选择范围并提高了全国各地的保费，它们现在的运营方式是它们从未预料到的。
宾夕法尼亚大学沃顿商学院房地产和金融学教授本杰明·凯斯说：“我对各州长期承担负担的意愿持相当怀疑的态度。”
如果州立项目继续成为气候受困地区一些房主的唯一选择，那么财务压力可能会继续增长，这引发了人们的担忧，即它们最终将不得不向联邦纳税人寻求帮助。
在佛罗里达州，飓风米尔顿造成的损失可能会对该州的保险市场产生重大影响。米尔顿在萨拉索塔附近登陆时为3级风暴，但该州可能避免了最坏的情况，即在脆弱的坦帕湾地区登陆，坦帕湾地区是美国人口第17多的都会区。
佛罗里达州政府支持的保险公司Citizens Property Insurance 表示可以弥补海伦和米尔顿造成的损失，通过其储备金和巨灾基金。它还可以提高所有佛罗里达州投保人的费率，无论是财产险还是其他险种，以弥补缺口——即使他们居住的地方离灾区很远。
Citizens是该州最大的保险提供商，拥有130万份保单。共和党州长罗恩·德桑蒂斯此前曾警告称其资不抵债，尽管Citizens的首席执行官反驳了这一说法。这些声明引发了参议院预算委员会今年早些时候的调查，以探讨如果Citizens无法弥补其损失，佛罗里达州的破坏性事件将如何在全国范围内蔓延。
参议院预算委员会主席谢尔顿·怀特豪斯周三在一份声明中表示：“气候变化正在推动全国各地的保险费上涨，佛罗里达州尤为如此，该州正处于全面的保险危机之中。”“佛罗里达州的州立最后贷款人保险公司Citizens近年来规模迅速膨胀，可能离一次灾难性风暴或风暴季导致资不抵债仅一步之遥，这增加了向联邦政府请求救助的可能性。”
分析师仍在密切关注这家州立保险公司的财务状况。
保险评级机构AM Best在周三的一份报告中表示：“Citizens Property Insurance Corporation一直在努力减少其账簿。”“然而，其他保险公司承保能力的任何缩减只会增加由Citizens承保的业主数量。”
由于诉讼以及飓风和气候变化带来的洪水和风险，私营部门逃离佛罗里达州，这使得Citizens在稳定保险市场、房产价值和房屋所有权方面发挥了更大的作用。哈佛商学院工商管理助理教授石田·森表示，类似的趋势正在加利福尼亚州、路易斯安那州以及现在的得克萨斯州和北卡罗来纳州上演，所有这些州都运营着州保险计划。
森说：“在气候风险对保险的影响方面，佛罗里达州领先其他州20年。”“Citizens能够承受多大的冲击将告诉我们很多关于各州如何充当后盾的信息。”
虽然佛罗里达州的计划确实由州政府支持，这意味着州政府本身最终要承担弥补损失的责任，但加利福尼亚州、路易斯安那州、得克萨斯州和北卡罗来纳州的其他州立保险计划的运作方式不同。这些项目要求在该州其他地方承保保单的私营公司共同承担无法找到经济实惠的私人保险的房主的损失。
但如果私营公司想要避免支付构成该风险池的风险较高的保单，它们可以选择完全离开该州，这将反过来提高留在州立计划中的私营公司的成本。
其他州立保险计划的预警信号正在增加。加利福尼亚州最后贷款人保险公司的负责人今年早些时候发出警报，称其模式正变得不可行，这给该州带来了压力，要求允许私营公司更容易地收回损失。
副保险专员兼发言人迈克尔·索勒表示，加利福尼亚州保险专员里卡多·拉拉正在实施一项气候适应力战略，该战略是州保险专员在3月份同意的。他说，最近的行动将要求其州计划从储备金、再保险和其他来源支付，以防止人们承担因耗尽现有资金的事件而产生的全部费用。
索勒说：“拉拉专员的战略将导致在野火灾区增加保单的承保。”
在北卡罗来纳州，保险公司周一在州保险委员会的听证会上辩称平均费率应提高42%，并指出海伦和其他风暴已使损失膨胀。
保险行业组织北卡罗来纳州费率局的律师米奇·斯派维在听证会上表示：“无论您是否想称之为气候变化，都不可否认的是，我们正在经历比我们一生中见过的更大、更强、成本更高的灾难性风暴。”
气候风险公司First Street Foundation的研究显示，2015年至2021年间，保险公司拒绝续保加利福尼亚州野火最严重地区房主的保险的决定激增了800%。路易斯安那州的州计划已通过在2022年对数千名保单持有人实施平均63%的保费上涨来应对其账簿日益增加的风险，以弥补损失。
正是这些类型的数据让参议院预算委员会和凯斯等专家担心，州政府支持的系统正变得不可持续。
他说：“这是一个新的、前所未有的负担。”“州立法者更希望将这一负担转嫁给全国的每一位纳税人，而不是他们自己的公民。”
来自这些州的联邦立法者已经开始寻求国会为其州保险后备方案创建一个退出机制，尽管收效甚微。
众议员贾里德·莫斯科维茨（民主党-佛罗里达州）在2023年5月提出了一项立法，要求联邦政府发行廉价债券，以弥补飓风过后房主保险费的缺口。这实际上将补贴气候风险导致保费飞涨和保险范围缩小的地区的房主保险。
众议员亚当·希夫（民主党-加利福尼亚州）在1月份提出了一项法案，该法案将创建一个联邦再保险计划，为在全国风险较高的地区（例如遍布金州的野火多发地区）找不到保险的人提供政府支持的保险。
希夫的发言人马里索尔·萨马约亚在一份声明中表示：“虽然众议员的工作主要集中在联邦层面，但加利福尼亚州的公平计划并非旨在成为首选方案。”“事实上，它已成为如此多加州人的唯一选择，这突显了保险市场未能提供经济实惠的保险，优先考虑利润而不是人民，从而撤出整个州。长期以来，保险公司一直从气候危机中获利，同时继续支持化石燃料项目。因此，像公平计划这样的州计划已成为许多家庭的唯一选择，给州资源带来了不应有的压力。”
转载自E&E 新闻，经POLITICO, LLC许可。版权所有2024年。E&E 新闻为能源和环境专业人士提供重要新闻。